7 de septiembre de 2002
Los tipos hipotecarios están subiendo y todavía hay millones de prestatarios que podrían ahorrar mucho dinero con una refinanciación de la hipoteca. La refinanciación suele ser rentable si se puede reducir el tipo de interés en al menos 0,75 puntos porcentuales. Con una reducción del tipo mucho menor, los costes de cierre probablemente harán que el ahorro sea minúsculo o inexistente. Los tipos de interés hipotecarios han aumentado más de un punto porcentual desde principios de año; sin embargo, todavía puede estar en una buena posición para refinanciar. Si los tipos siguen subiendo, como se espera, más personas podrían perder el incentivo para refinanciar.
Esto significa que si usted está entre los 3,8 millones que podrían reducir su tasa, tiene sentido actuar rápidamente.
No tiene que refinanciar en otro préstamo a 30 años. Si sus finanzas han mejorado y puede permitirse pagos mensuales más elevados, puede refinanciar su préstamo a 30 años en una hipoteca de tipo fijo a 15 años, lo que le permitirá pagar el préstamo más rápidamente y también pagar menos intereses.
Sin embargo, el análisis de los ahorros mensuales es sólo una parte de la ecuación de la refinanciación. También hay que tener en cuenta el coste de cambiar el préstamo y el tiempo que tardará en recuperar esos costes, o en alcanzar el equilibrio.
Al igual que con un préstamo de compra, tendrá que pagar los costes de cierre de una refinanciación. Estos costes pueden incluir las tasas de apertura y de solicitud, los costes de tasación e inspección y las tasas de búsqueda de títulos. En total, los costes de cierre pueden oscilar entre el 3% y el 6% del importe total del préstamo que se refinancia. Dado que el ahorro potencial es significativo, debería al menos averiguar si una refinanciación tiene sentido ahora mismo.
Puedes determinar tu punto de equilibrio dividiendo el total de los costes de cierre entre la cantidad que ahorrarás cada mes. El resultado es el número de meses que le llevará recuperar el coste de la refinanciación y empezar a ahorrar dinero. Cuanto menos tiempo tarde en alcanzar el punto de equilibrio, más sentido tendrá refinanciar su préstamo hipotecario.
